国内所有商业银行系统均已搭建虚拟货币资金筛查机制，银行卡一旦收到源自虚拟货币变现的转账流水，系统会自动触发风控预警。不管是通过场外个人承兑商私下买卖兑换，还是借助境外平台变相划转资金，资金入账后轻则银行卡被临时非柜面限制，无法转账取现，重则整卡被永久冻结，相关资金会被司法机关核查暂扣。不少币圈用户轻信场外出金渠道，在完成虚拟币划转、接收人民币回款后，短则一两天、长则半个月就遭遇银行卡冻结，想要解冻需要配合公安部门问询举证，整个流程耗时漫长，最终还有大概率面临资金被依法收缴的情况。
境外虚拟货币交易所面向国内用户开放OTC场外兑换、法币提现服务本身就违反国内监管要求，这类平台所谓绑定银行卡提现的功能，仅对境外合规地区用户开放，国内用户实名信息、银行卡信息均无法满足境外合规准入标准。即便部分用户短暂完成小额资金入账，也是承兑商拆分多笔零散转账规避风控，这类分拆流水恰恰是银行风控重点标记的可疑交易，大额提现几乎没有落地可能性，同时场外承兑商群体鱼龙混杂，大量存在虚假收币、卷走用户虚拟资产跑路的诈骗案例，用户卖出虚拟币后收不到回款、数字资产凭空亏损的事件常年高发。
除此之外，尝试通过跨境账户、第三方支付中转、皮包公司对公账户过渡等迂回提现的方式，同样不符合外汇管理与金融监管法规。我国外汇管理制度严禁利用虚拟货币变相换汇、跨境非法转移资产，此类中转操作会被外汇监管、公安经侦部门重点追踪，一旦查实不仅银行卡受限，相关主体还可能因涉嫌洗钱、非法经营等违法行为被立案追责。虚拟货币本身价格波动剧烈、没有法定兑付保障，叠加变现环节的法律与资金风险，账面资产很难稳妥转化为银行卡内合法人民币资产。
