早在2013年五部门文件就划定比特币为特殊虚拟商品，禁止金融机构、第三方支付接入比特币相关收付业务，2021年八部门联合发文进一步明确，法币和比特币的汇兑、场内撮合交易、境外交易所面向国内用户拓客全部被纳入非法金融整治范畴，目前没有任何持牌金融机构获批开展比特币买卖服务。不少用户试图借助境外平台OTC点对点渠道完成人民币换比特币操作，但这类场外私下交易没有合规资金清算链路，常用私人银行卡转账结算，很容易触碰银行卡涉诈冻结、帮信违法等法律问题，一旦交易对手涉及赃款流转，参与买卖的个人账户会被公安风控冻结，资产损失后维权立案难度极大。同时比特币价格24小时无涨跌幅限制，单日波动幅度常可达百分之十几甚至更高，没有涨跌停风控机制，普通交易者容易因行情剧烈波动出现大额本金亏损。
区块链原生的链上点对点转账是比特币技术层面的资产划转方式，仅能实现比特币在不同钱包地址之间的互转，无法直接和人民币等法定货币对价互换，部分投资者混淆链上转账和法币交易的概念，误以为去中心化钱包可以直接变现换钱，实际钱包仅负责资产存储，不存在合规变现通道。市面上流传的钱包变现、场外群主收币、线下当面现金交易等模式，全部游离在监管红线之外，线下现金交易常暗藏假币、仙人圈套，线上私兑频繁出现收币方卷币失联、付款方虚假转账的骗局，过往大量相关纠纷案件中，法院因交易本身违反监管政策，不会对交易损失予以法律保护。
各类宣称合规开户、杠杆合约、理财囤币的比特币交易平台，无论境外域名还是国内代理社群，面向境内用户运营均违反监管要求，平台合约交易自带高倍杠杆，在价格异动时极易触发强制平仓，叠加平台人为插针、限制提币等套路，是财产损失高发领域。相关投机行为滋生非法集资、传销、跨境资金非法转移等乱象，监管部门长期常态化开展平台清查、涉币资金封堵工作，各类涉币推广、代投、托管囤币行为也在持续整治范围内。
